金沙澳门官网2018过冬指南：普通人写给普通人的投资建议2018年，投资圈哀鸿遍野，各种渠道简直惨不忍睹，这些天朋友圈一直在被这些数据刷屏，不知道你踩中了几道雷？
备注：组合收益率=各类资产收益率的算术平均，数据来源：Wind，招商证券研究二部。数据截至2018年11月30日。以上内容转自招商证券。
在这个投资寒冬中，我们到底该如何过冬呢？我们如何找到靠谱的投资渠道呢？作为一个普通人，我就从普通人的视角来给大家一些投资建议。
自视过高是投资大忌。承认自己是普通人，能力不行，运气一般，就能避开大部分坑。获得市场平均收益就不错了，战胜市场非常困难，必须先问自己何德何能。
理财经理卖的产品是总行、分行派下来的，能说不好吗？都好。理财经理喜欢讲分散投资，这当然是对的，暗中有个好处，每当上面有产品销售任务派下来，不管是啥，都可以劝客户买点儿。当然，大部分普通人是听不进去的，下次见面还会问：“最近有没有好产品？”
三年前，我见过一款堪称完美的产品：年化利率14.6%，保本保息，随存随取——发行这款产品的公司叫e租宝。
好吧，不需要太好的流动性，收益高、风险低就行。国债、存款风险最低，当然收益也低。货币型基金风险极低，一度收益较高，现在也降下来了。
银行理财产品不管写的是保本还是不保本，毕竟是银行发行的，风险较低，但是收益也不比存款高多少。偶尔发行一款“好产品”，比平时高一两个点，往往还限量，客户抢破头。
如果能接受投资收益跑不过通货膨胀金沙澳门官网，极度厌恶风险，那就投资国债、存款、货币型基金、银行理财产品，不要想太多。再念一遍：我是普通人。
普通人的幻想是，银行存款年化利率提高到8%多好，既实惠又保险！银行是吃存贷利差的，房贷年化利率还不到6%。8%进，6%出，银行吃什么？
能承受一定风险，炒股如何？那就买指数型基金，获取市场平均收益，别折腾。再念一遍：我是普通人——不是基金经理，不是股神。
投资必须明明白白。糊里糊涂赚钱，就会糊里糊涂亏钱。投资P2P，必须先看法律、有法律效力的协议。除了法律、协议，其他都是屁话，关键时刻不作数。写了的不一定算，没写的一定不算。
法律规定，P2P平台是信息中介，不能提供担保。仔细阅读所有协议，相信你找不到P2P平台会担保的条文——有就违法了。
在P2P平台投资，获得的是债权。债权人只能向债务人、担保人追债金沙澳门官网，其他人（包括平台及员工）没义务还债。
既然P2P平台没义务，你就不用关心平台高管、股东有谁，注册资本多少，有没有做公益、获奖励……你最需要关心的是，债务人会不会还钱，担保人会不会代偿。
假如债务人信用公认很好、担保人实力公认很强，那投资收益率一定不高。发行产品的人也不傻，大家一抢，收益率自然就降。非常残酷：中国比你有钱、专业的人和机构多的是。即使有“好产品”，也轮不到你。换句话讲，轮到你的，往往并不是“好产品”。
作为普通人，只有比你有钱、专业的人和机构没法跟你抢的，才是线日，我发现表弟在借贷宝上发起了借款：金额2000元，期限62天，年化利率18%。我匿名出借，到期收回了本息。
一、虽然我是个普通人，但给表弟喂过饭、擦过，他妈是我姨，他外婆是我外公的老婆。其他人、机构再有钱、再专业，也不如我了解表弟。投资机会摆在这儿，他们也不敢跟我抢。
二、实现债权，我不依赖平台。有平台帮我登记、催收当然好，不帮我也没关系。“你上次通过借贷宝借入的2000块钱，是我借给你的。”即使我不出示任何证据，表弟都得认账。表弟要敢赖账，就是不想混了。其他人可没我这么方便金沙澳门官网。
我通过借贷宝投过上百人、几百笔，也被逾期过几笔，幸运的是，还没有坏账。上面这笔是年化收益最高的一笔，总体收益率比那低，但我已很满意了。我坚持的原则是：不熟不借，分散投资。
当然，过去只是过去，不是将来，我只是我，不是你。挣钱困难，亏钱容易，必须审慎投资，为自己的钱负责。
“眼前的三百个熟人哪个靠谱、哪个不靠谱你都看不明白，天边的三千支股票哪支靠谱、哪支不靠谱你能看明白？”别忘了李宗盛写的那句歌词：“你我皆凡人……”
